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什么是购汇蚂蚁搬家
企业虚假贸易套汇：部分企业在外贸业务中，通过签订虚假合同等方式套取外汇。如金石包装（嘉兴）有限公司、博采林电子科技（深圳）有限公司等，均因处理外汇登记时未如实披露信息并违规汇出利润而被处罚。个人分拆购汇：多名个人通过地下钱庄或将个人资金分拆购汇（俗称“蚂蚁搬家”）的方式，非法搬运资金到境外。
确实，根据当前个人每年的外汇兑换限额，每人每年的外汇额度是5万美金，但这并不意味着不能通过其他方式在海外购房。以欧洲购房移民为例，如果客户看中当地房产，可以通过多人共用一个账户的方式（蚂蚁搬家）来进行海外购房。这种方式可以有效规避单个账户的外汇兑换额度限制。
我们国家不允许个人直接将人民币汇出境。想要给境外汇款，必须先换成外币，而且每人每年有5万美金的换汇限额。在多数银行都酌情限制了自助渠道境外汇款的金额，对于高龄客户，可能还有额外限制。因为防止蚂蚁搬家或者洗钱风险等各种原因，外汇政策原则未变，但趋向是逐渐收紧。
业内人士称，全国性西联汇款收汇、发汇业务均在网银办理在业内尚属首次，而该业务的推出标志着光大银行出国金融电子化链条的全面打通，出国金融业务的“购汇—发汇—收汇—结汇”等各个环节，均可在光大电子银行一站式完成。
当前，外汇局的监管力度不断升级，2018年上半年的违规案例就达到了1354起，罚款高达45亿人民币。一些规避手段如“分拆”和“蚂蚁搬家”也变得越来越难以行得通。大额资产转移海外的困境一直存在，而合法途径却相对有限。
拆分交易/蚂蚁搬家的特征主要为
拆分交易“蚂蚁搬家”的特征主要为：通过人为切割交易规模、分散资金流向等方式规避监管。典型表现包括：同一主体控制多账户：由同一自然人或机构实际控制的多个境内账户接收境外资金，这些账户之间可能存在频繁的资金往来，以掩盖真实的资金来源和去向。
拆分交易/蚂蚁搬家的特征主要包括以下多个方面：多个个人连续购汇并汇给境外同一对象：5个以上不同个人在同日、隔日或连续多日内，分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。这种行为模式显示出一种集体性的、有组织的资金转移行为，是拆分交易/蚂蚁搬家的典型特征之一。
资金拆分特征：当发现多个个人账户在同一时段接收大量整数倍金额转账（如每人进账99800元）时，可能存在将大额赃款拆分为小额交易的「蚂蚁搬家」式洗钱操作，这类账户名单在行业内也被视为某种「料」。
...虚拟货币交易、POS境外刷卡、地下钱庄、蚂蚁搬家
违规违法点：赵某等人利用虚拟货币泰达币进行变相买卖外汇，扰乱了外汇市场秩序，且未经过国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务。处理结果：法院判决赵某等人构成非法经营罪，判处有期徒刑，并处罚金。
涉虚拟货币交易： 案例概述：赵某等人通过购买与美元锚定的泰达币，在阿联酋和国内提供迪拉姆与人民币的兑换服务，非法兑换金额高达人民币4385万余元，获利87万余元。 违规点：利用虚拟货币进行非法外汇买卖，扰乱市场秩序。 处罚结果：赵某等人因构成非法经营罪被判刑并处罚金。
涉虚拟货币交易： 案例概述：赵某等人在阿联酋与国内之间，通过兑换迪拉姆与人民币，并购买稳定币泰达币，再在国内非法出售获利。非法兑换总额高达4385万元人民币。 违规点：利用虚拟货币进行非法外汇兑换活动，扰乱了金融市场秩序。 处罚结果：被判非法经营罪，获刑并罚款。
案例一：虚拟货币交易非法兑换 赵某等人在阿联酋与国内之间，通过兑换迪拉姆与人民币，并购买稳定币泰达币，再在国内非法出售获利。他们非法兑换总额高达4385万元人民币，被判非法经营罪，获刑并罚款。案例二：POS机境外刷卡非法经营 徐某等人破解境内POS机，用于境外刷卡套现，涉及金额达23亿余元人民币。
其他非法经营模式，如黄牛换汇、非法改装移机境外的POS机刷卡、银行卡境外刷卡提现、非法分拆购付汇、现金走私等方式也比较常见；为规避打击，近年来还出现利用虚拟货币、第四方支付平台非法跨境转移资金的情况。
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